Les assureurs ajustent votre prime d’assurance auto en fonction d’un coefficient de réduction-majoration. Si vous ne causez aucun accident pendant un an, vous bénéficiez d’un bonus et pouvez réduire vos cotisations. Cependant, chaque sinistre dont vous êtes responsable entraîne une augmentation de votre prime.
Peut-on changer d’assurance pour éviter un malus
Votre malus vous suit chez votre nouvel assureur
Votre malus, semblable à la déclaration d’impôt ou aux chansons de Taylor Swift, est inévitable. En effet, le Code des assurances stipule que votre bonus-malus auto est transféré à votre nouveau contrat. Après la résiliation de votre assurance auto, votre assureur vous fournit un relevé d’informations. Il contient :
- Les détails des sinistres survenus au cours des 5 dernières années, incluant le nombre, la nature, la date et le conducteur responsable ;
- La part de responsabilité attribuée à chaque sinistre ;
- Le coefficient de réduction-majoration (CRM) appliqué à la dernière échéance annuelle ;
- La date à laquelle ces informations ont été arrêtées.
Ce document est systématiquement requis lors de la souscription d’une nouvelle assurance auto. Il permet à votre nouvel assureur de connaître votre coefficient de réduction-majoration et d’appliquer le même bonus ou malus que votre assureur précédent.
Les sinistres restent répertoriés sur le relevé d’informations, même si vous bénéficiez d’un bonus à vie. Votre assureur n’augmente pas votre prime après un accident responsable, mais il en prend note. Lorsque vous changez d’assureur, celui-ci recalculera votre bonus-malus en fonction des données réelles.
Si vous avez récemment causé un accident qui n’est pas encore inclus dans votre relevé d’informations, changer d’assurance ne vous protégera pas du malus. En effet, lors de la souscription, vous devez remplir un questionnaire où vous devez déclarer tout sinistre survenu depuis l’édition du relevé d’informations. Omettre un accident est considéré comme une fausse déclaration, ce qui peut entraîner la résiliation de vos garanties par l’assureur et une demande de dommages et intérêts.
Changer d’assurance peut vous éviter d’être signalé à l’Agira
Si vous ne pouvez pas échapper au malus, vous pouvez en revanche éviter d’être inscrit au registre de l’Agira (Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance) en tant que conducteur résilié par son assurance.
Votre assureur a le droit de résilier votre contrat à l’échéance annuelle sans justification. En pratique, il prend souvent cette décision lorsque vous avez plusieurs accidents, même mineurs. De plus, il peut également mettre fin à votre contrat après un sinistre, notamment si vous avez provoqué un accident sous l’influence de l’alcool ou de stupéfiants, ou en cas d’infraction au Code de la route entraînant une suspension ou une annulation de permis.
Conseils pour réduire votre malus et trouver une nouvelle assurance
Si vous vous trouvez dans une situation où votre malus est élevé et que vous avez du mal à trouver une nouvelle assurance, voici quelques conseils pour vous aider :
- Améliorez votre conduite : En adoptant une conduite prudente et respectueuse du Code de la route, vous pouvez éviter de causer de nouveaux accidents et ainsi réduire progressivement votre malus.
- Formez-vous : Certaines assurances proposent des formations de conduite accompagnée ou des stages de récupération de points. En participant à ces formations, vous pouvez améliorer vos compétences de conduite et réduire votre malus.
- Comparez les offres : Ne vous contentez pas de la première assurance que vous trouvez. Utilisez des comparateurs en ligne pour comparer les offres de différentes compagnies d’assurance et trouver celle qui vous convient le mieux, même avec un malus.
- Optez pour une assurance spécifique : Certaines compagnies d’assurance proposent des contrats spécifiquement conçus pour les conducteurs avec un malus élevé. Explorez ces options pour trouver une assurance adaptée à votre situation.
- Soyez transparent : Lorsque vous souscrivez une nouvelle assurance, soyez transparent sur votre historique de conduite et votre malus. Cela évitera toute complication ou annulation ultérieure de votre contrat.
En suivant ces conseils, vous pouvez progressivement réduire votre malus et trouver une nouvelle assurance auto qui répond à vos besoins. N’hésitez pas à contacter un conseiller en assurance pour obtenir des conseils personnalisés.
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Dans ces situations, il est préférable d’anticiper et de résilier vous-même votre contrat. Vous pourrez ensuite changer d’assureur. Bien que vous conserviez votre malus, vous ne serez pas considéré comme un conducteur résilié. Ainsi, il sera plus facile et moins coûteux de trouver une nouvelle assurance auto.
